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5 家上市险企发布年度业绩报告 科技赋能保险业_0

未知 2019-04-11 09:05

从 2017 年以来,保险业出现了一个新情况,即保险公司对接场景化、规模化、个性化的消费需求,纷纷布局以人工智能、云平台和区块链为主的产品,逐渐将保险科技应用于各业务流程和服务环节,努力实现承保、核保、定损、理赔等功能的智能化

今年以来,A 股市场迎来一轮涨势。同花顺数据显示,上证综指从今年 1 月 2 日的 2493.9 点到 4 月 2 日摸至最高 3193.27 点,涨幅为 27.38%。5 家上市保险公司如果按进入 2019 年以来的最高涨幅计算,均有不俗表现。若剔除新股中国人保,其余 4 家上市公司——中国人寿、中国平安、中国太保和新华保险平均最高涨幅为 37.3%,中国人寿的最大涨幅更是达到了 52.13%。目前看,自 1 月 2 日开始,除了中国太保涨幅稍逊于大盘外,其余保险公司股价涨幅全部跑赢大盘。

事实上,这一切可以从 2018 年的保险年报找到依据。不过,由于内含价值、保费结构、投资收益、市场布局等放慢,五大上市保险公司在 2018 年中还是发生了或大或小的变化。

净利润三升二降

先看净利润数据,5 家上市公司净利润三升二降。其中,中国平安居首,去年实现归属母公司股东的净利润 1074.04 亿元,同比增长 20.6%;其次是中国太保,归母净利润 180.19 亿元,同比增长 22.9%;新华保险实现归母净利润 79.22 亿元,同比增长 47.17%。中国人保和中国人寿交出的利润数据似乎不太好看,中国人保回归 A 股发布首份年报显示,2018 年实现净利润 134.5 亿元,同比下降 19.2%。中国人寿 2018 年实现归母净利润 113.95 亿元,同比下降 64.7%。

如果更精准地分析,中国平安净利润包含了银行、证券、保险等全部业务,展现的是金融集团的业绩风采,而中国人寿和新华保险则主要为寿险业务。新华保险的利润增速是 5 家中最快的,但其业绩基数最小。

从影响保险公司持续发展指标的内含价值看,中国人寿内含价值的绝对数值最高,为 7950.52 亿元,同比增长 8.29%;中国平安集团内含价值首次突破万亿元,其中寿险及健康险业务内含价值 6132 亿元,增长 23.5%;第三位是中国太保,内含价值 3361.41 亿元;新华保险和中国人保居第四和第五,前者为 1731 亿元,同比增速为 12.8%,后者的人身险内含价值 793.21 亿元,同比增长 13.7%。

" 科技 " 成为关键字

要读透保险公司的年报,最不可忽视的还有 " 科技 " 二字,这是近年来保险公司年报重要关注点之一。

2017 年以来,保险业出现了一个新情况,即保险公司对接场景化、规模化、个性化的消费需求,纷纷布局以人工智能、云平台和区块链为主的产品,逐渐将保险科技应用于各业务流程和服务环节,努力实现承保、核保、定损、理赔等功能的智能化。

中国平安无疑是走得最快的。在 2018 年的年报中,看得最真切的就是中国平安如何围绕 " 科技 " 进行的排兵布阵。

在 " 金融 + 科技 "" 金融 + 生态 " 的战略规划指引下,中国平安将创新科技聚焦于大金融资产、大医疗健康两大产业,深度应用于传统金融与 " 金融服务、医疗健康、汽车服务、房产服务、智慧城市 " 五大生态圈,持续推动 " 科技赋能金融、科技赋能生态、生态赋能金融 ",为 1.84 亿个人客户和 5.38 亿互联网用户提供金融生活产品及服务。可以说,2018 年中国平安能继续保持业绩领先,与其在广度和深度上将保险融入科技密不可分。

年报显示,2018 年中国平安加快了科技成果转化,科技板块利润贡献大幅提升,科技专利申请较年初增加 9021 项至 12051 项,科技成果全面覆盖人工智能、区块链、云平台等核心技术领域。

中国平安还在金融科技、医疗科技领域持续探索创新商业模式,多家创新科技公司顺利完成融资,进一步充实壮大了发展实力:平安好医生在香港联合交易所主板上市,并积极探索海外市场发展模式。金融壹账通完成 A 轮融资,投后估值 75 亿美元;新加坡子公司顺利开业,开始向海外市场输出技术。平安医保科技完成 A 轮融资,投后估值达 88 亿美元。

中国太保的年报则透露,数字化已全面融入其业务管理、投资管理、综合管理等领域。2018 年公司加快推进客户数据平台、数据分析平台、客户体验实时监测平台等统一平台建设,新技术应用为转型发展赋予新动能,包括中国太保统一门户 " 太平洋保险 "APP 全力打造全量、实时、结构化的亿级客户保险账户体系,让客户一个 APP 通办所有保险业务的愿望成为现实,其安装量已突破 2000 万;" 太好保 " 对不安全驾驶行为进行实时预警和有效管控,大大降低了司机的事故率和大案率。

其他几家的年报也都无一例外地出现了相关内容。从趋势上看,保险科技正在成为保险业最重要的生产力。

行业排名有变化

在 2018 年报中,中国人寿和中国人保作为人身险和财险行业两位老大哥,其利润数据和增长排名下滑,引来不少关注。

2018 年,中国人寿大幅压缩了来自银保渠道的趸交保费和短期业务,似乎还深受结构转型之累。面对全行业调整加速,中国人寿倍感压力。在 2018 年的业绩发布会上,中国人寿保险股份有限公司总裁苏恒轩就坦言,要实现高质量发展,必须进行市场化体制改革。尽管长期以来在这方面进行了探索,但国寿股份迈的步子总的来说还是慢了一点。

中国人保似乎也存在同样的烦恼。从 2018 年年报看,保险业务收入增长一项也排到了最后。虽然人保财险市场份额第一,但保险业务收入 3887.69 亿元,同比上升 11%,落在最后。不仅如此,人保财险的净利润同比下降在 3 家中也是最快的,下降了 17.3%。其他两家仅分别下降了 8.2% 和 6.9%。对于这种落后,中国人保和中国人寿的解释理由相似,即主要是受去年资本市场影响,投资收益下降和赔付增加所致。(经济日报 · 中国经济网记者 江 帆)

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